元ファンドマネジャー【IFA佐々木のコラム.144】
社会保障の自助・共助・公助とは？
資産形成・豆知識144．
社会保障の自助・共助・公助とは？
「自助・共助・公助」の概念は災害リスクをもとに考えられてきたようです。
災害時の心構えとして、下記の行動がとられます。
公助：避難所の用意や非常食の常備等
共助：避難時及び避難所での助け合い
自助：防災グッズの準備や避難訓練など
最近の災害報道の例では、「自分の命を守る行動をしてください」というアナウンスがされています。
このような災害報道は公助であり、「自分の命を守る行動」は自助になると思います。
では「社会保障（公的年金や健康保険など）」の場合はどうでしょうか？
社会保障は「共助（互助）」の考えに基づいています。
公的年金は賦課方式（現役世代の年金掛金を年金給付に充当する方式）であり、
健康保険は国民皆保険（国民全員の保険料で医療費の一部を賄っています）です。
そして、社会保障における「公助」は、節税メリットがある（資産形成を促進する）イデコ（個人型確定拠出年金）やニーサ（少額投資非課税制度）、そして、医療費控除であると思います。
すると、「自助による資産形成」の本質は、「社会保障（公助）の縮小（年金給付の減額や医療費の自己負担の上昇）が見込まれることから、社会保障の縮小で将来の生活に不足があると考えるならば、「自助」で備える」、ということのように思えます。
このようなことから、社会保障の「自助」の前に、下記をチェックすることが必要であると思います。
1.「共助」で見込まれる内容の把握（年金給付見込額と健康保険で得られるメリット等）
2.将来生活に必要な資金・保険と「共助」で見込まれる内容の差
この2つを考え、将来生活に不足が見込まれるのであれば、「公助」等を利用した「自助の資産形成」などが必要になります。
重要なことは、上記１，２を考え、必要と見込まれる資産形成額等（目標）を考えることです。
目標が不明であると、次のステップの「自助」の方向性を定めることが難しくなります。
佐々木幸喜（IFA佐々木へのお問い合わせは以下のフォームからお願い致します。）