元ファンドマネジャー【IFA佐々木のコラム㊶】
資産運用を始めるタイミングについて
資産形成・豆知識41．
資産運用を始めるタイミングについて
「いつかは資産運用を始めたいけど、キッカケがつかめない」、
「十分なお金がないので、お金がたまったら開始しよう」、
「勉強してから始めよう」、等
資産運用を始めるに至らない理由は、いろいろあるかと思います。
しかし、資産運用の目的を「将来のための資産形成」と考えるのであれば、できるだけ早く始めるべきと思います。
資産形成を成功させる要点は下記の通りです。
⑴価格上昇が見込まれる金融商品に投資する
⑵投資対象とする資産（株、債券、不動産、ゴールド、石油等）を多くし、投資機会を増やす
⑶時間を味方につける
・コツコツ長期で積立てる
・複利のメリットを利用する
・早く投資を開始する（投資期間を長くする）ことで、投資機会を増やす
⑷節税メリットが得られる制度を利用する
この中で、「価格上昇が見込まれる金融商品に投資する」、「投資対象とする資産を多くし、投資機会を増やす」のは、万人向けではありません。
相応の知識、能力、経験等が必要となるため、これにこだわりすぎるべきではないと思います。
それに対し、「時間を味方につける」、「節税メリットが得られる制度を利用する」は、能力や経験の有無にかかわらず、全ての人が利用可能です。
例えば、企業年金のない会社員であれば、iDeCo(個人型確定拠出年金)により上記の2つを同時に利用することができます。
月2.3万円を38年間 iDeCoで積み立てれば、2.3万円×12か月×38年＝1,049万円になります（企業年金のない会社員のiDeCo掛金上限は月2.3万円）。
この積立金は所得控除（所得から掛金を引いた金額が課税所得になります）となりますので、節税率を20%とすると、38年間では、1,049万円×20%＝210万円を節税できることになります。
（所得税10%、住民税10%を控除と仮定し計算しています。）
iDeCoを使わない積立貯金（利回り0%）と比較すると、
実質839万円（=1,049万円－210万円）で1,049万円を積み立てたことになり、投資元本は25%（＝1,049÷839＝1.25）増えたと考えることもできます。
（国と自治体に支払わなければいけなかった税金210万円が、個人資産として積み立てられたことになります。ただし、iDeCoで選んだファンドに評価損益が発生します。）
早く始めて、長く積み立てるほど、節税額は多くなります。
佐々木幸喜（IFA佐々木へのお問い合わせは以下のフォームからお願い致します。）
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